MNB ajánlás az együttesen finanszírozott vállalati adósokkal szembeni követelésekkel kapcsolatos megegyezésen alapuló átstrukturálási eljárásról

A Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: Felügyelet) a felügyeleti jogkörével összefüggésben 6/2017. (V. 30) számú MNB ajánlást tett közzé az együttesen finanszírozott vállalati adósokkal szembeni követelésekkel kapcsolatos megegyezésen alapuló átstrukturálási eljárásról (a továbbiakban: Ajánlás). Az Ajánlás hatálya alá az intézményi hitelezők (a továbbiakban: Hitelező) azon nem teljesítő követelések vállalati adósaival (a továbbiakban: Adós) szembeni azon követelései tartoznak, amelyek társfinanszírozásból vagy együttes finanszírozásból erednek, és az ügyfélcsoport figyelembe vételével összegükben meghaladják az 1 milliárd forintot. A Felügyelet ugyanakkor megfontolásra javasolja az Ajánlásban foglaltak más átstrukturálási esetekben való alkalmazását.

A Felügyelet helyesnek tartja azt a gyakorlatot, ha a Hitelező az adósságrendezési eljárás részletszabályait önálló vagy más belső szabályozás (pl. hitelkockázat kezelési szabályzat, követeléskezelési szabályzat) részeként alakítja ki.

Az Ajánlás alkalmazása elvárhatóságának előfeltétele az Adós együttműködése. Az Ajánlás meghatározza azokat az eseteket, amikor az Adós nem minősül együttműködőnek.

Az átstrukturálási folyamat keretében a Felügyelet elvárja, hogy az érintettek között folyamatos kommunikáció legyen. A Hitelezőknek ezért – lehetőség szerint előre készülve – már a finanszírozási szerződés megkötésekor célszerű megállapodni az Adóssal a banktitoknak minősülő információk Hitelezők között történő megoszthatóságáról, illetve ha ez nem történt meg, akkor az eljárás kezdetén szükséges ilyen felhatalmazás beszerzése az Adóstól. Célszerű a Hitelezőknek az Adóssal való hatékony kommunikációját és a közös képviseletüket elősegítendő közös kapcsolattartót kijelölni, vagy ha lehetőség van rá és indokolt, egy olyan testületet (átstrukturálási kollégium) felállítani, amely az Adóssal való közös kapcsolattartás mellett a Hitelezők döntéshozását is elősegíti.

A Felügyelet célszerűnek tartja azt is, ha a Hitelezők a Hitelezők és az Adós közötti együttműködés ösztönzése érdekében az átstrukturálási eljárás alatt de facto haladékot biztosítanak az Adósnak. A haladék időtartama alatt a Hitelezőknek lehetőségük van részletesen megvizsgálni az Adós pénzügyi helyzetét és egyéb, a követelés vagy követelések teljesítését befolyásoló releváns körülményeket. Ezen vizsgálat célja egy olyan jelentés elkészítése, mely alapján a Hitelezők már konkrét megoldási javaslatokat tudnak kidolgozni. Az Ajánlás szerint célszerű, ha erre tanácsadók bevonásával kerül sor. A de facto haladékot és azzal összefüggésben a fedezetérvényesítéstől való tartózkodást célszerű addig érvényben tartani, amíg döntés születik az adósságrendezésről – annak feltételeiről – vagy az eljárás sikertelenségéről.

A Felügyelet akkor tekinti hatékonynak az átstrukturálási javaslatot, ha annak révén várhatóan helyreállítható az Adós üzletmenetének folyamatossága, illetve az Adós előreláthatólag teljesíteni tudja majd valamennyi, az egyezséget követően fennálló fizetési kötelezettségét.

A Felügyelet 2017. november 27-től várja el az Ajánlás alkalmazását az intézményi hitelezésben érintett pénzügyi, befektetési és biztosítási piac szereplőitől. 

Vissza a hírekhez